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中国农业生长银行生存

更新时间  2022-12-23 00:02 阅读
本文摘要:中国农业生长银行(以下简称农刊行)是我国的三大政策性银行之一,建立于1994年。农刊行的主要任务是为粮棉油收购提供资金。但近几年来,农刊行出现出业务萎缩的趋势。尤其在2002年,随着信贷政策的调整,主销区农刊行新发放贷款与贷款规模和往年同期相比急剧淘汰。 这种情况使人们不禁发生了对农刊行存在须要性的质疑,在农刊行职工中也发生了不小的思想颠簸。笔者认为,农业政策性金融是大有前途的,农刊行不仅有存在的须要,而且我们要继续办妥农刊行。

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中国农业生长银行(以下简称农刊行)是我国的三大政策性银行之一,建立于1994年。农刊行的主要任务是为粮棉油收购提供资金。但近几年来,农刊行出现出业务萎缩的趋势。尤其在2002年,随着信贷政策的调整,主销区农刊行新发放贷款与贷款规模和往年同期相比急剧淘汰。

这种情况使人们不禁发生了对农刊行存在须要性的质疑,在农刊行职工中也发生了不小的思想颠簸。笔者认为,农业政策性金融是大有前途的,农刊行不仅有存在的须要,而且我们要继续办妥农刊行。

一、政策回首及所取得的结果信贷事情是农刊行业务事情的中心,信贷政策的调整准确地反映出农刊行在执行粮改和购销政策历程中所起的作用。从1994年农刊行建行以来,信贷政策就在不停调整。

1998年4月前,国家对粮棉收购资金供应实行政府向导下的财政、企业和农刊行分级分部门卖力制。1998年,国务院实施以“三项政策、一项革新”为主要内容的粮食流通体制革新,农刊行确立了“收一斤粮(棉)、给一斤粮(棉)的款,销一斤粮(棉)、收回一斤粮(棉)贷款本息”的信贷政策。2000年,国务院决议对棉花和部门地域的一些粮食品种退出掩护价收购规模,农刊行对非掩护价粮棉的收购明确了“以销定贷、以效定贷”的信贷政策。

2001年国务院决议实行“放开销区、掩护产区、省长卖力、宏观调控”的粮改政策,农刊行制定了“区别看待、分类指导”的信贷原则。2001年7月全国棉花事情集会后,农刊行对棉花收购资金供应政策做出了重大调整,对开户企业重新举行贷款资格认定。农刊行坚决贯彻国家粮食流通体制革新政策,主动适应粮棉流通体制市场化革新的需要,实时调整、完善、细化信贷政策,认真做好以收购资金关闭治理为中心的各项事情,保证了粮棉流通体制革新的顺利举行。

主要取得了如下成效:一是保证了收购资金实时足额供应,从基础上解决了困扰多年的“打白条”问题,促进了国家粮棉收购政策的贯彻落实;掩护了农民利益,支持了农业生长;二是扭转了1998年4月前收购资金被挤占挪用问题突出的局势,实现和保持了当期收购资金关闭治理的目的,大大淘汰了粮食企业财政挂账损失,减轻了财政压力;三是显着提高了信贷资金使用效益,与前几年相比,按可比口径,企业收购等量的粮棉,农刊行新投放的收购贷款显着淘汰,节约了信贷资金,淘汰了向中央银行的再贷款,缓解了基础钱币刊行压力;四是促进了粮棉企业的体制革新、机制转换,以及谋划效益的提高。现在,我国粮棉流通体制市场化革新正在不停深入,粮棉购销政策进入了较大调整和变化时期,粮棉收购资金供应与治理的工具、条件和情况正在或已经发生深刻变化。二、农刊行存在的须要性(一)粮食宁静和社会稳定我国重视和掩护农业,强化农业基础职位,这对农刊行事情提出了更高的要求。

农业、农村和农民问题,始终是中国头等重要的问题。农业是国民经济的基础工业,从某种意义上说是“安天下”的工业;而粮棉生产,又是基础工业中的基础。努力增加农民收入,掩护和提高粮食生产能力,建设切合我国国情和社会主义市场经济要求的粮食宁静体系,完善粮食掩护价收购、粮食储蓄和风险基金制度,确保国家粮食宁静,是一个事关全局的重大问题。

确立一个粮食宁静体系,不行能在短期内就把粮食流通全部推向市场,这是我们的国情所决议的。第一,十几亿人口的用饭问题始终是头等大事。

第二,农民增加收入现在主要还是来自粮食。第三,保持社会稳定主要还是靠农村。

同时农业又是个弱质工业,客观上需要国家政策给予一定的掩护。国家放开粮棉购销市场主要是针对流通领域,流通领域放开并不即是对粮棉生产不予掩护。相反,在相当长的时期内,还需要对粮棉工业举行掩护。现在因为这个工业很重要,同时比力效益低,要生长就得有政策上的须要扶持,要扶持就得有相应的手段,包罗政策性金融手段。

现在国家对粮食流通体制的“三项政策、一项革新”仍然是一个完善的问题,是一个继续坚持的问题,是一个逐步伐整的问题。这是一个历史性的阶段。

(二)继续深化粮食流通体制革新2002年深化粮食流通体制革新重点抓好的其中一项事情是:逐步建设统一、开放、竞争、有序的粮棉市场。农刊行的外延生长,近几年出现的是业务规模变窄、贷款规模下降的格式。1998年农刊行一连划转了扶贫开发和粮棉附营业务,专司收购资金关闭治理职责。粮改的市场化趋向,特别是今年主销区实行取消粮食定购、放开粮食价钱和粮食市场的粮食购销市场化革新加速了农业生产结构调整的程序,收购资源总量淘汰,购销主体多元化,主销区农刊行大多泛起了新发放贷款与贷款规模双减的情况。

然而,贷款规模下降恰恰是关闭治理取得成效的标志;特别是收购贷款下降和调销贷款的增加,说明大市场、大流通的格式日益形成。农刊行在内在生长上,主销区地方储蓄普遍调增,财政贴息贷款所占比例提高,下层行完成业务谋划指标的压力减小。

农刊行外延和内在的生长为资产质量的提高打下了坚实的基础。在粮食流通方面,我们的目的是:建设新的切合社会主义市场经济要求的粮棉流通体制,使国家掌握着充实的商品储蓄,能够在日益成熟的市场体系中吞吐自如。

在整个历程中,国家的宏观调控政策,好比储蓄政策、价钱政策等,需要借助一家政策性银行来落实。国务院从全局出发,让农刊行只管粮食收购资金关闭运行,这从一个侧面说明我国的金融市场还不成熟,农刊行的实力还不足以支持农业和农村经济的各个领域。而农刊行资产质量的提高仅仅是其发挥作用的一个良好开端。

随着金融和粮食流通革新的推进,农刊行还应被赋予新的使命。(三)政策性贷款退出商品粮棉谋划领域只能逐步举行农刊行现在的治理体制和治理方式是建设在粮食购销体制基础上的,随着粮食购销体制革新的深入,农刊行的治理体制和治理方式必须作出相应的调整。政策性贷款逐步退出商品粮棉谋划领域,是国务院关于进一步深化粮棉流通体制革新的既定政策,对于促进粮棉流通体制革新,打破垄断谋划,建设公正竞争的市场情况,无疑会起到努力的推行动用。

对农刊行来讲,政策性贷款退出商品粮棉谋划领域后,有利于减轻事情压力,解决人员少与业务量大等矛盾,从而集中精神增强对储蓄和粮油收购资金的关闭治理。但放在国民经济整体生长的大配景中,就不能这么看了。从一方面看,粮棉主产区由于种植面积大产量高,在当地农村经济中属于支柱工业,需要农村金融的支持和掩护。

从另一方面看,商业银行遵照效益原则,资金投入要选择高效工业。在粮棉大省,商业银行的资金泉源严重不足,要支持粮棉生产,商业银行纵然有意愿,也没有实力。

一个是效益取向,一个是资金实力,决议了商业银行不行能对粮棉生产给予有效的支持。同时由于历史的、政策的等多种原因国有粮棉购销企业谋划不景气,负担重;资产欠债率高,机制不活是普遍现象,自身也缺乏相应的筹资能力。多渠道收购的格式尚未真正形成;国有粮棉购销企业仍是棉花购销的主导气力。

在这种情况下,如果农业政策性金融全部退出,粮棉主产区卖粮难的问题就会重新泛起,倒霉于国有粮棉购销企业革新和谋划,倒霉于农刊行存量贷款保全因此,现在农业政策性贷款在粮棉主产区完全退出商品粮棉谋划领域时机上不成熟,条件还不完全具备。农业政策性金融仍应在粮棉主产区继续发挥其宏观调控、政策引导和支持掩护作用。

但粮棉非主产区,可以先行一步退出。(四)加入WTO对我国农业政策性金融的影响我国的农业是弱质工业,大宗农产物国际竞争力较弱。

加入WTO后,农业越发需要国家的支持和掩护。在WTO框架下,对农业的支持和掩护在性质上属于政府行为,即是一种财政行为或准财政行为(从某种意义上说,农刊行是财政的延伸),相应地,支持方式也被限制于财政转移支付和农业政策性金融的信贷投入。所以,入世后,随着国家对农业支持和掩护力度的加大和方式的改变,农业政策性银行会有更大的作为。

三、外洋的做法从国际上说,蓬勃资本主义国家仍然重视掩护农民利益(如美国最近通过了《2002年农业保障和农村投资法》,大幅度地增加本已庞大的农业补助)。日本的情况很突出,它的农林渔业金融公库完全是政策性银行。丹麦农业抵押银行具有农业政策性银行的性质。

美国也有农业政策性银行。印度农业和农村生长银行(简称印度农刊行),建立于1982年7月12日。

印度农刊行的主要目的是,通过有效的信贷扶持及相关金融服务、促进涉农工业的革新与生长,来保持农业的连续稳定生长和农村经济繁荣。印度农刊行享有印度储蓄银行赋予的一部门羁系互助银行和地域农村银行的权利,一定意义上说,它是农村金融领域的中央银行。

四、以后展望(一)完善各项政策一是完善信贷政策,加大信贷资金对农业投入力度。降低对粮食、棉花收储企业的贷款利率。

粮食、棉花收储企业谋划效益低下,对其信贷投入应体现一定的政策性。现在国家在利率上没有体现出对农业的支持和优惠,仍同城乡商业银行贷款利率一致,造成粮食棉花收储企业肩负过重,贷款利息支出偏高。应降低其贷款利率;体现出国家对农业的特殊扶持。

从我国的实际出发,借鉴外洋的履历,研究在WTO框架允许规模内,重点建设一套有效的“黄箱”补助机制,充实使用中国农业生长银行政策性职能,通过完善有效的信贷政策措施,将财政补助和银行信贷联合起来,不停增加对农业投入,构建农民收入宁静网,最大限度地掩护我国农民的利益。二是完善配套政策。在我国订单农业等没有大量实施的情况下,粮食购销企业和银行很难掌握“以销定贷、以效定贷”的原则。因此,必须对“以销定贷、以效定贷”的政策加以细化和配套。

(二)完善效益和分配机制效益和分配机制是企业生长的内在动力。对于一家政策性银行来说,政策性目的虽然比力益型目的重要,但效益目的仍是一个硬约束。如果效益性目的完全附属于政策性目的,就很难对政策性银行举行评价。

政策性目的也难以实现。总之,政策性银行要讲政策,也要讲效益。

(三)建设业务进入和退出机制由于政策性金融具有阶段性特点,陪同着国家经济革新和生长政策的调整,农刊行业务谋划规模一定要泛起阶段性的调整和变化,随之会泛起农刊行业务的进入和已有业务的退出问题。因此,建设和完善农刊行业务进入和退出机制也很有须要。农刊行业务的政策性强,涉及面大,同业务进入相比,业务的退出更敏感。

但对银行来讲,退出机制的焦点是退出业务的债权债务处置问题。在现在状况下,农刊行债务主要来自央行的再贷款,债务的处置基本可以随债权的处置作相应的处置惩罚,最终核减农刊行在央行的再贷款规模。但从久远来讲,随着革新深化,政策性银行贷款同基础钱币的直接联系必将淘汰,农刊行的筹资渠道获得相应拓宽,在这种情况下,农刊行的债务处置会比力庞大。一般来说,是将主要依赖财政的注入或建设特殊准备金冲抵。

在债权处置方面,则可以按差别情况举行处置惩罚。但无论怎样处置退出业务的债权债务,必须从国家制度摆设上给予保证。

此外,在退出机制上,还要注重掌握退出时机问题,只管淘汰退出成本和价格。农刊行的业务进入机制要同革新和生长相联合,除严格执行国家业务调整政策外,应思量不停拓展中间业务和边缘业务,从单纯提供贷款的传统业务,向运用多元化的金融手段生长,加大为政策性目的服务的力度和广度。

(四)建设信用担保保险制度现在,中国农业信用担保保险制度的缺位是阻碍信贷资金流向农业和农村的重大制约因素。尽快建设适合中国国情的农业信用担保保险制度,是完善中国农村金融体系、促进农村金融生长、支持和掩护农业的重要战略举措。具有深远的意义。农业由于其固有的生产特性,离不开政策性金融手段的支持。

在以种植业为主的不蓬勃阶段是如此,在农业工业化、生产集约化到达相当水平的阶段,也是如此。要凭据国家政策要求,充实发挥农业政策性银行的职能作用,加大对农业的支持和掩护力度,促进农业和农村经济连续稳定康健生长,逐步、稳健地把农刊行办成一家真正的农业工业银行,使其服务于我国农业工业结构的调整和升级,服务于农业工业化和现代化,服务于经济的可连续生长。农刊行在革新中应运而生,必将在深化革新中获得新的生长,其职能任务会越来越重。


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